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通風(fēng)降溫網(wǎng)_全球最大網(wǎng)貸平臺(tái)Lending Club進(jìn)軍企業(yè)貸款 P2P 網(wǎng)貸

　　今天，全球最大的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)Lending Club在“個(gè)人貸款”之外又上線了專門的“企業(yè)貸款”業(yè)務(wù)，這意味著它在通往一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行之路上又邁進(jìn)了一步。

　　Lending Club創(chuàng)始于2007年，目前已募集風(fēng)險(xiǎn)資本約2.2億美元。在去年完成那筆1.25億融資時(shí)估值已達(dá)到15億美元，據(jù)傳今年極有可能上市。它的董事會(huì)名單拉出來能嚇?biāo)廊�，包括來自KPCB的互聯(lián)網(wǎng)女皇Mary Meeker，摩根斯坦利前董事會(huì)主席兼CEO John Mack，以及美國(guó)前財(cái)政部長(zhǎng)Larry Summers。

　　自創(chuàng)立以來，Lending Club已累計(jì)撮合貸款超過38億美元，其中大部分是個(gè)人消費(fèi)貸款，直到今天才正式將企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸作為獨(dú)立業(yè)務(wù)線。據(jù)Lending Club 創(chuàng)始人兼CEO Renaud laplanche所說,鋒速達(dá)通風(fēng)降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風(fēng)降溫風(fēng)機(jī)產(chǎn)品制造經(jīng)驗(yàn)，鋒速達(dá)產(chǎn)品系列有通風(fēng)降溫網(wǎng)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)通風(fēng)型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)靜音型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)加強(qiáng)型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)方型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)喇叭型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)玻璃鋼降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機(jī)專用水簾、鋒速達(dá)環(huán)�？照{(diào)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機(jī)配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉(cāng)庫(kù)等場(chǎng)所的通風(fēng)換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴(yán)格質(zhì)量檢驗(yàn)，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運(yùn)營(yíng)成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評(píng)，并銷往全國(guó)各地。同時(shí)本公司承接規(guī)劃：降溫風(fēng)機(jī)工程、降溫風(fēng)機(jī)水簾通風(fēng)降溫系統(tǒng)、環(huán)�？照{(diào)降工程、無塵室通風(fēng)工程、工廠車間降溫工程。，他們現(xiàn)有針對(duì)個(gè)人的風(fēng)控技術(shù)和信貸產(chǎn)品可以很輕易地移植到車貸、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸、住房抵押貸等其他貸款領(lǐng)域。而他們的終極目標(biāo)，則是“覆蓋全部信貸產(chǎn)業(yè)”。

　　根據(jù)公開信息，Lending Club目前的企業(yè)貸款額度從1.5萬美元到10萬美元不等，未來將有可能將上限提高到30萬。針對(duì)企業(yè)的出借年利率從5.9%到29.9不等，視乎借款人的資信狀況而定,鋒速達(dá)通風(fēng)降溫系統(tǒng)公司有著10多年的通風(fēng)降溫風(fēng)機(jī)產(chǎn)品制造經(jīng)驗(yàn)，鋒速達(dá)產(chǎn)品系列有通風(fēng)降溫網(wǎng)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)通風(fēng)型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)靜音型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)加強(qiáng)型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)方型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)喇叭型降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)玻璃鋼降溫風(fēng)機(jī)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機(jī)專用水簾、鋒速達(dá)環(huán)�？照{(diào)、鋒速達(dá)降溫風(fēng)機(jī)配件等。廣泛應(yīng)用于禽畜養(yǎng)殖、花卉大棚、高科技農(nóng)業(yè)示范園以及工業(yè)廠房、倉(cāng)庫(kù)等場(chǎng)所的通風(fēng)換氣、溫度調(diào)控。所有產(chǎn)品都經(jīng)過嚴(yán)格質(zhì)量檢驗(yàn)，保證產(chǎn)品技術(shù)過硬，工藝精良，質(zhì)量可靠。產(chǎn)品以低廉的運(yùn)營(yíng)成本、良好的性能、穩(wěn)定可靠的質(zhì)量，得到了廣大客戶的一致好評(píng)，并銷往全國(guó)各地。同時(shí)本公司承接規(guī)劃：降溫風(fēng)機(jī)工程、降溫風(fēng)機(jī)水簾通風(fēng)降溫系統(tǒng)、環(huán)保空調(diào)降工程、無塵室通風(fēng)工程、工廠車間降溫工程。。至于風(fēng)控方法上，如Renaud laplanche上面所說，可能并沒有什么實(shí)質(zhì)變化。作為純線上模式的P2P借貸平臺(tái)，Lending Club經(jīng)營(yíng)企業(yè)貸款的方式將與國(guó)內(nèi)同行們十分不同。

　　美國(guó)擁有發(fā)達(dá)的征信體系，只要花2.5美元就能拿到借款人的信用記錄。而反觀中國(guó)，由于征信體系缺失，許多面向企業(yè)提供貸款的P2P選擇了與小貸、擔(dān)保公司結(jié)合的O2O模式，這與Lending Club純線上的做法很不一樣。不管是Lending Club自己，還是其CTO Soul Htite(蘇海德)去年來華創(chuàng)業(yè)的點(diǎn)融網(wǎng)，都是比較純粹的技術(shù)流路線。Lending Club的技術(shù)員工占比超過60%，繼承了Lending Club基因的點(diǎn)融網(wǎng)也有一套相對(duì)完善的技術(shù)型風(fēng)控體系。包括很早就在學(xué)習(xí)Lending Club的拍拍貸在內(nèi)，這類偏重線上的平臺(tái)比拼的是風(fēng)控模型、數(shù)據(jù)積累和數(shù)據(jù)分析能力。相對(duì)地，結(jié)合線下的O2O模式則強(qiáng)調(diào)將對(duì)傳統(tǒng)金融風(fēng)控手段的運(yùn)用，有時(shí)也需要一些十分“鄉(xiāng)土化”的舉措，比如多人聯(lián)保等等。

　　另外，在撬動(dòng)市場(chǎng)的方式上，國(guó)內(nèi)P2P與美國(guó)也有很大差異。美國(guó)傳統(tǒng)金融發(fā)達(dá)，小微借款人可以通過銀行、信用卡、典當(dāng)行等多種渠道獲得資金，P2P網(wǎng)貸主要充當(dāng)了補(bǔ)充角色。而Lending Club真正吸引借款人的點(diǎn)，在于它靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略(根據(jù)借款人資信情況決定利率)，這允許信用優(yōu)秀的借款人拿到比銀行更低的利率，而信用不良的借款人在支付更高利率的前提下也能得到貸款。同時(shí)，由于Lending Club的中間環(huán)節(jié)更少，使用技術(shù)手段讓每筆貸款的經(jīng)營(yíng)成本可以更低，相比傳統(tǒng)銀行有著成本和利率上的優(yōu)勢(shì)。而中國(guó)的國(guó)情則是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)過于低效，大量需要資金的借款人(尤其是中小微企業(yè))無法得到貸款，P2P網(wǎng)貸的價(jià)值主要是對(duì)傳統(tǒng)金融所不能覆蓋的市場(chǎng)進(jìn)行補(bǔ)缺。而且國(guó)內(nèi)P2P的資金獲取成本比銀行高得多(利率沒有市場(chǎng)化)，暫時(shí)難以在貸款利率上對(duì)傳統(tǒng)銀行構(gòu)成挑戰(zhàn)。

　　讓我們?cè)倩氐阶畛踉掝}。Lending Club進(jìn)入“企業(yè)貸款”無疑會(huì)大大拓展其想象空間，但據(jù)個(gè)人了解，該平臺(tái)原本就有30%左右的借款人是小微企業(yè)主，如果在風(fēng)控技術(shù)、貸款產(chǎn)品上沒有針對(duì)性的開發(fā)，上線單獨(dú)的“企業(yè)貸款”模塊可能只是前端體驗(yàn)、用戶引導(dǎo)上的一次優(yōu)化(我還沒走完整個(gè)流程，不知道跟原本的“個(gè)人貸款”有哪些本質(zhì)不同)。不過如果未來真的能在企業(yè)貸款領(lǐng)域走得更深，對(duì)Lending Club的IPO估值將是一大利好。

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整個(gè)文章大致就是一個(gè)局外人非要冒充從業(yè)者評(píng)論一個(gè)自己完全不了解的東西，還要裝的頭頭是道。

國(guó)內(nèi)我最早知道的是拉卡拉有這玩意兒，當(dāng)然也是仿照國(guó)外做的。話說拉卡拉總部都拿這東西當(dāng)過節(jié)福利，發(fā)給員工，不管什么節(jié)都給這屁東西。樂刷，淘寶十幾塊包郵，功能一樣齊全；快錢、匯付也都有這種刷卡器，可惜很多外行人都不知道。甚至還有很多白牌的，你敢用嗎？

的確，刷卡器成本非常低，可能最貴的就是里邊那顆cr2032電池了，問題是你有幾千萬資金去申請(qǐng)一個(gè)第三方支付牌照嗎？就像有些消費(fèi)者說某個(gè)東西也就值十幾塊，卻賣幾十塊，賺了n多。難道賣家房租、水電、用工不是成本？站著說話不腰疼的人大有人在。

至于說咖啡店打折，自動(dòng)提醒什么的，完全輪不到刷卡器。AR大行其道之時(shí)，一切都是渣渣啦~~~
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